阿刘有话说

银行就在几天前给电话我，说我的一笔信用贷款资金疑似流入股市或者基金投资账户，属于违规行为。好歹我属于半个专业人士，对此是非常谨慎和小心的，思前想后我都没有发现任何问题，为什么如此自信？因为我根本没有理财、基金，更没有炒股，我何来流入股票市场呢？这种经历很多人都有过，其实是什么原因导致的，你和我又该如何防范呢？违规用信严重吗？

(资料图)

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信用贷款违规使用有哪些情况？

首先，你直接用账户里面的资金买理财、炒股票或者直接去房地产开发商的POS机刷首期款，这种情况是最常见的，因为一般人根本对信贷资金的合规使用不放在心上，也不会在意怎样操作才是合规，反正有钱就干脆直接塞进股市、送入楼市，最后银行就会打电话给你告诉你违规了。

其次，就是转账或者资金回流。这种情况说明借款人有点用心，略略懂得信贷资金的合规使用要求，所以就不会直接操作账户里面的资金，比如会稍微转一下：

青铜的选手就会转到自己在其他银行的同名账户，毕竟自己才是最信得过的人；黄金的选手就会转到太太的账户，然后回流回自己的账户，太太也不一定可靠？钻石的选手就会转到其他没有关联的人账户然后再回流到自己的账户；王者的选手就会直接提现金，但是过了一段时间又存回到自己的账户……这些操作基本都是“必死无疑”的。

还有一些自认是荣耀的朋友直接把钱转到房贷还款账户，然后用来提前或者正常归还房贷，这样的操作也是“凶多吉少”；最后很多人干脆就直接转给业主做首期款，全部都有问题。

以上的操作就不多说，反正就是自以为很安全、很合规，结果一查一个准。现在不仅仅是银行自己会查，涉及跨行的都通过人民银行来查，也就是你逃不过他们的法眼，除非你真的专款专用把钱打到装修公司、家具公司或者健身房、旅游公司这些账户，否则是百口莫辩的。

提现金可以吗？可以，但是你能够一次性提多少的现金呢？安全吗？当然，这里不是指导大家违规使用信贷资金，是希望大家能够意识到自己的想法基本都可能是“错的”，正确的做法只有一个：专款专用。

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思考我为什么被银行追讨呢？

这个就是最高级别--传奇级别的误操作了。这个着实让我有点惊讶，现在对信贷资金的监管居然严苛到这个份上，不过也是一件好事，为了防范系统性金融风险。我没有炒股，没有基金，没有理财，什么的衍生品操作都没有……为什么会被银行盯上呢？因为我的贷款资金转去了某个理财账户。这样也违规？

那是。有很多种情况也是非常无辜的，比如我把消费信贷资金转去其他银行账户，这个账户是用来抵扣小朋友兴趣班学费的，那么这样的资金用途合规吗？合规！但是这个账户就不一定可以合规接收了。以前我们喜欢专一，干一件事就开一个银行卡，水电煤一个，学费一个，消费一个……总之一个人就有10个账户都很正常。但是现在断卡行动来了之后，在银行开一个账户的难度就高了很多，所以很多时候普通人都会把各种的账户功能集中在一个卡里面，就包括第三方存管账户，也就是炒股挂靠的银行账户。

这种情况可能不是你有意为之，你只是忘记了这个账户有第三方存管功能，所以把钱转过去准备用来交小孩的学费了，结果就被认定为流入股票市场。冤枉吗？冤枉！这种情况银行会要求你要么提前结清贷款，要么提供用途凭证，就是发票、合同、收据之类的，但是普通人怎么会随时给你准备这些东西，况且大部分是零散支用，谁会逐笔给你记账呢？

还有一种更无辜的错误做法就是转到别人的账户。信贷资金下来之后，你意识到不能回流自己账户，就找其他人账户来转账，你万万想不到的是别人的账户如果是理财账户、第三方存管账户，即便他没有炒股，但是资金一进入这些账户都会立即被预警。收款人也如此的严格？是的。所以，如果你没有搞清楚对方的收款账户情况如何，唯一可以做的就是审慎地转账，专款专用就最好了，否则被“抽贷”的概率很大。

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万一违规使用信贷资金后的

处理要注意什么？

如果你不幸接到银行的电话，你别慌张！只要你积极处理，银行也不会给你添麻烦。你要么跟银行解释，尽可能提供用途凭证；如果你确实直接用账户的贷款资金买理财就只能提前结清了。当然，如果你一直关机不应答银行的回访，银行有可能向你发出提前结清通知书，要求你提前全部结清贷款。这个时候你当然是没有这笔钱，那么你就会出现逾期、坏账的问题，最后的结果当然就是个人征信被毁掉了。所以，千万不可以违规使用信贷资金，后果严重。

胜手金句

没想到，我也会被逮住了。

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